Las mejores plataformas de crowdlending para inversores españoles

Desde España se puede invertir en prácticamente todas las principales plataformas de crowdlending de Europa.

La cantidad de oferta que hay ahora mismo es muy grande, por eso os presento una selección de las que considero las mejores plataformas de crowdlending de Europa para inversores españoles, con comentarios basados en mi experiencia personal con ellas, otras que también he probado y me parecen interesantes y otras más que estoy ahora mismo investigando para incrementar en un futuro mi exposición a ellas.

Mis plataformas de crowdlending favoritas para inversores españoles

En primer lugar os presento las 3 plataformas que considero las mejores de Europa, disponibles para cualquier inversor español que quiera probarlas.

Éstas son: Mintos, EstateGuru y Grupeer.

Las tres las he probado durante varios meses y mi experiencia con ellas ha sido absolutamente fantástica hasta ahora.

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Mintos

La mejor plataforma de crowdlending de Europa

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
LETONIA	9-11%	10€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
SÍ	SÍ	SÍ
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
SÍ	9,9 / 10

 

 

Como bono de bienvenida, Mintos ofrece a los nuevos clientes ingresar en su cuenta un 0,75% de lo que inviertan en los tres primeros meses. Para ello debes acceder a través de este enlace. Por cada 1.000€ que inviertas en los 3 primeros meses recibes de regalo 7,5€.

 

Mintos, es la plataforma más grande de Europa y mi recomendación absoluta para el que quiera empezar a invertir y conocer mejor qué es el crowdlending y cómo funciona. Ofrece amplia gama de préstamos, muchas empresas originadoras y presenta actualmente unos retornos medios superiores al 11% anualizado. Ofrece un alto número de préstamos con garantía de recompra.

En mi opinión (y en la de la mayoría de personas que la han probado), es la mejor plataforma europea de préstamos P2P.

Puntos positivos de Mintos

• Mintos hace una evaluación independiente de cada empresa emisora (originadores) y los puntúa con una valoración entre A+ y C-
• Permite una diversificación sin igual en otras plataformas: originadores (muchísimos y creciendo), tipos de préstamo, países, moneda, etc.
• La herramienta de Autoinversión es fantástica. Se puede filtrar por todos los criterios posibles: tipo de interés, duración del préstamo, originadores, valoraciones de éstos, país, estado del préstamo, etc…
• Se pueden asignar cantidades específicas a varias configuraciones de autoinversión, de forma que podemos la segmentar fácilmente y diversificarla mejor o, por lo menos, más a nuestro gusto.
• Sitio web y página móvil en español. Fáciles e intuitivos para navegar y operar. Registro sencillo y rápido, con todas las comprobaciones necesarias por su parte. Sólo necesitas tener un ordenador a mano. En mi experiencia, te registras en 10 minutos, transfieres dinero desde tu banco y en 2 días estás invirtiendo.
• Se puede invertir desde cantidades muy pequeñas (¡10€!).
• El servicio de atención al cliente es excepcional.
• Continuamente añadiendo nuevos originadores y préstamos.
• Mercado secundario potente y muy activo.
• Suficientes préstamos para no tener que preocuparte por el cash drag, incluso.
• Gran parte de los originadores ofrecen garantía de recompra (buyback guarantee) invirtiendo una cantidad grande de dinero.
• Mintos es una empresa financieramente sólida que tiene beneficios desde 2017 y lleva tiempo creciendo a un ritmo espectacular.
• Nombrada habitualmente entre las empresas Fintech mejores y más innovadoras de Europa.
• Está en proceso de obtener licencia de dinero electrónico, que le permitirá crecer y dar un número de IBAN a cada inversor y tarjeta de débito asociada a esa cuenta.

Puntos negativos de Mintos

• Los tipos globales de interés de las mejores empresas originadoras llevan tiempo bajando. Antes no era raro encontrar préstamos al 14% de prestadores sólidos. Ahora lo normal es que esos mismos originadores ofrezcan sólo un 10%. El influjo de inversores y la solidez (es decir, menor riesgo) de la plataforma y originadores conlleva esta situación.
• Algunos originadores son muy pequeños, demasiado recientes y proporcionan mala o poca información de su estado financiero.

 

 

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EstateGuru

La mejor plataforma de crowdlending inmobilidario de Europa

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
ESTONIO	10-11%	50€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
SÍ	NO, PERO SÍ GARANTÍA HIPOTECARIA	SÍ
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
SÍ	9 / 10

 

 

Como bono de bienvenida, EstateGuru ofrece a los nuevos clientes ingresar en su cuenta un 0,5% de lo que inviertan en los tres primeros meses. Para ello debes acceder a través de este enlace.

 

EstateGuru es la mejor plataforma europea de préstamos crowdlending inmobiliarios con unos intereses actuales entre un 10 y un 11% anualizado. Todos sus préstamos tienen respaldo inmobiliario. No es garantía de recompra, pero sí que hay un colateral de más valor que el préstamo que actúa como garantía. Esta empresa tiene un histórico muy sólido, crece robustamente y cada vez presenta más proyectos en su plataforma.

Si estás interesado, aquí encontrarás mi opinión y experiencia, muy positivas por ahora, con esta plataforma.

Por cada 1.000€ que inviertas en los 3 primeros meses recibes de regalo 5€.

Puntos positivos de EstateGuru

• Sitio pensado para inversores particulares y también inversores profesionales
• La información que proporciona la plataforma de cada proyecto inmobiliario y los términos de los préstamos es excelente. La más completa de cualquier plataforma de crowdlending europea.
• Tiene un histórico sin tacha hasta ahora
• Todos los proyectos están respaldados por una hipoteca sobre un bien inmobiliario. Es un garantía que puede ser incluso mejor por estar siempre respaldada por un bien físico que soporta el préstamo. Estas garantías muchas veces son propiedades terminadas, lo que reduce generalmente el riesgo de la inversión.
• LTVs (loan-to-value) razonablemente buenos: generalmente por debajo del 60%
• Préstamos muy sólidos: préstamos puente o de desarrollo, para empresas solo. Con intereses altos para ser crowdlending inmobiliario: típicamente más del 10%
• Sitio web elegante y fácil de manejar. Registro sencillo y rápido, pero con todas las comprobaciones necesarias por su parte. Sólo necesitas tener un ordenador y el DNI a mano. En mi experiencia, te registras en 10 minutos, transfieres dinero desde tu banco y en 2 días estás invirtiendo.

Puntos negativos de EstateGuru

• A veces no hay muchos proyectos disponibles y se acaban rápido las oportunidades de inversión. Cada vez pasa menos, pero hay cierta posibilidad de cash drag (tener dinero sin invertir) durante algunos periodos.
• Los proyectos implican préstamos habitualmente de más de 12 meses. No hay posibilidad de préstamos a más corto plazo.
• Diversificación dentro de la plataforma difícil: son diferentes tipos de préstamos pero todos para proyectos inmobiliarios en los países bálticos.
• La herramienta de Autoinversión es muy básica a no ser que establezcas un mínimo de 500€ por proyecto.
• La inversión mínima tiene que ser 50€
• No mercado secundario
• Sitio web no está en español, pero sí en inglés.

 

 

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Otras dos plataformas interesantes que también estoy probando

Las siguientes dos plataformas también las he probado, tengo ahora mismo unos miles de euros invertidos en cada una, y hasta ahora han funcionado satisfactoriamente. 

Éstas son: PeerBerry y Robocash. Son dos plataformas bastante jóvenes y pequeñas todavía pero están creciendo a buen ritmo, ofrecen buenos rendimientos y tienen garantía de recompra en todos sus préstamos por ahora.

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PeerBerry

Plataforma de crowdlending pequeña y ágil, respaldada por un sólido grupo financiero y con préstamos con garantía de recompra

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
LETONIA	11-12%	10€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
SÍ	SÍ	SÍ
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
SÍ	8 / 10

 

 

PeerBerry es una plataforma de préstamos crowdlending que es a su vez originadora de préstamos. Está operada por el grupo Aventus, que tiene una historia amplia desde 2009, mucha experiencia en préstamos rápidos y que está creciendo con fuerza. Está incorporando nuevos originadores y empieza a funcionar como marketplace de préstamos. Dispone de un sitio web sencillo y muy bien diseñado y con unos retornos actuales superiores al 12% anualizado. Ofrece garantía de recompra en todos sus préstamos. Poco a poco va incorporando nuevas empresas originadoras a su plataforma.

Mi experiencia personal con PeerBerry desde julio de 2018 es muy positiva. No tuve ningún problema en el registro, ni en la transferencia de dinero. Las inversiones se hicieron al 100% con bastante rapidez y llevo tiempo recibiendo las devoluciones de principal e intereses correspondientes.

Puntos positivos de Peerberry

• Buenos tipos de interés para préstamos diversificados
• Operado por un grupo financiero potente, con experiencia en el sector de los préstamos, un buen histórico de rentabilidad y rápido crecimiento (Aventus)
• Sitio web con muy buen diseño, sencillo, rápido y fácil de manejar. En mi experiencia, registro fácil en 10 minutos, transferencia de dinero e inversión en 2 días.
• Gran parte de los préstamos son a corto plazo (menos de 30 días), lo que permite al inversor disponer de los fondos con rapidez si lo necesita.
• Todos los préstamos cuentan con garantía de recompra.

Puntos negativos de Peerberry

• Empresa muy joven aunque respaldada por un grupo financiero poderoso (grupo Aventus). En fase de maduración.
• Sitio con pocos préstamos todavía. A veces hay problemas de cash drag.
• La información de los originadores que se van incluyendo en la plataforma es escasa y muy mejorable.
• Diversificación limitada dentro de la plataforma
• No hay mercado secundario.
• Sitio web no está en español, sólo en inglés.
• Herramienta de Autoinversión muy básica

 

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Robocash

Plataforma de crowdlending muy joven con muy buenos rendimientos y garantía de recompra en todos sus préstamos

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
LETONIA	12-14%	En teoría, tan bajo como 1€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
SÍ	SÍ	SÍ
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
SÍ	7,5 / 10

 

 

Robocash es una plataforma muy joven que oferta préstamos personales a corto plazo y préstamos con colateral a largo plazo de varios originadores. Está presente en Rusia, Kazakhstan y España y tiene más de 1000 empleados. En su plataforma hay préstamos de varios originadores (5 a día de hoy) por lo que opera como marketplace. Todos los préstamos tienen garantía de recompra y los retornos medios actuales oscilan en torno al 14%. Junto con Grupeer, ofrece los retornos más altos con garantía de recompra que se pueden encontrar en las plataformas europeas actualmente.

Mi experiencia personal con Robocash desde septiembre de 2018 es muy positiva. No tuve ningún problema en el registro, ni en la transferencia de dinero. Las inversiones tardaron en completarse por cierta escasez de préstamos disponibles en esos momentos, pero finalmente estoy ya invertido al 100% y recibiendo las devoluciones de principal e intereses correspondientes.

Puntos positivos de Robocash

• Muy buenos tipos de interés para préstamos diversificados y con garantía de recompra.
• Sitio web en español
• Sitio web elegante y fácil de manejar. En mi experiencia, registro fácil en 10 minutos, transferencia de dinero e inversión en 2 días.
• La herramienta de Autoinversión es bastante completa y permite hacer una buena selección entre los criterios más importantes de los préstamos
• Robo.cash está respaldado por un grupo financiero con rentabilidad positiva desde hace tiempo.

Puntos negativos de Robocash

• Empresa muy joven. En fase de maduración.

• Sitio con pocos préstamos todavía. A veces hay problemas de cash drag.
• Diversificación limitada dentro de la plataforma
• La inversión sólo puede hacerse mediante la herramienta de Autoinversión.
• No ofrece todavía un mercado secundario.

 

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Otras plataformas que estoy investigando actualmente para invertir en ellas

Estoy activamente buscando nuevas plataformas en las que invertir algo más de dinero y poder diversificar aún más mi cartera y de esta forma reducir su perfil de riesgo global.

Las que me parecen más interesantes ahora mismo son las siguientes: Housers, October (antes conocida como Lendix), Viventor, Viainvest, DoFinance y Envestio.

 

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Housers

Plataforma española de crowdlending inmobiliario

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
ESPAÑA	8-10%	50€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
NO	NO	SÍ
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
NO	N.A.

 

 

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October (antes Lendix)

Plataforma de crowdlending francesa con filial española que ofrece préstamos de originadores españoles, italianos y franceses, skin in the game y riguroso proceso de selección de préstamos.

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
FRANCIA (con filial española)	5-7%	20€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
NO	NO	NO
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
NO	N.A.

 

 

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Viventor

Plataforma de crowdlending con muy buenos rendimientos y garantía de recompra. Presenta un sitio web ágil que ofrece préstamos de 3 originadores y tiene un mercado secundario muy activo. Está experimentando un gran crecimiento.

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
LETONIA	12-13%	10€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
NO	SÍ	SÍ
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
NO	N.A.

 

 

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Viainvest

Plataforma de crowdlending con buenos rendimientos y garantía de recompra. Sitio web sencillo y respaldada por una compañía con rentabilidad positiva.

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
LETONIA	10-12%	10€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
SÍ	SÍ	NO
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
NO	N.A.

 

 

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DoFinance

Plataforma sencilla de crowdlending con rendimientos medios y garantía de recompra en todos los préstamos

PAÍS	INTERESES MEDIOS	INVERSIÓN MÍNIMA
POLONIA	8-12%	10€
AUTOINVERTIR	GARANTÍA RECOMPRA	MERCADO SECUNDARIO
NO	SÍ	NO
PROBADA PERSONALMENTE	VALORACIÓN PERSONAL TRAS INVERTIR EN ELLA
NO	N.A.